分期购车了解政策防忽悠

现在，很多人对分期购车，先享用、后还款的理念已经比较认同了。许多年轻人在打算买车时，都会想到办理车贷。正如十多年前“住房按揭贷款”产品实现了千万人的新房梦想一样，如今，购车贷款更受年轻人青睐，掀起了一场新的消费热潮。

由许昌日报社主办的“正通汽贸”第十三届莲城汽车文化节将于下周五开幕，许多消费者持币待购，准备在车展上出手。记者了解到，准备分期购车的消费者不在少数。那么，分期购车都有哪些形式？贷款时应该注意哪些事项呢？近日，记者就此进行了采访。

分期购车分4类

消费者应根据自身情况进行选择

记者了解到，目前汽车贷款市场上主要有汽车信用卡分期付款购车、住房抵押汽车消费贷款、银行汽车按揭贷款以及汽车金融公司贷款4种方式。除了贷款费用差别外，这4种金融贷款方式在办理手续、贷款额度、期限等方面也各有利弊。消费者应根据自身情况进行选择。

首付比例。汽车信用卡分期付款首付比例一般不低于车价款的30%，个别银行要求不低于50%。汽车按揭贷款、住房抵押汽车消费贷款以及汽车金融公司贷款也要求首付比例不低于30%。

贷款金额。汽车按揭贷款一般不受最高贷款额度限制，住房抵押汽车消费贷款额度取决于住房抵押贷款额度。如一套房子经评估后可贷款50万元，这意味着客户最高能贷到50万元。汽车金融公司贷款额度限制也较小，信用卡分期付款大多有额度限制。

贷款期限。银行汽车按揭贷款一般不超过3年，个别银行可达5年。住房抵押汽车消费贷款、汽车金融公司贷款期限一般也不超过3年，信用卡分期付款业务最长不超过3年，有的则只有2年。

办理手续。信用卡汽车分期付款业务在申请时，持卡人可拨打客服热线查询，提供身份证与卡号，10分钟左右银行人员就会告知是否达到申办条件，在提交完整申请材料后，只需要2—3个工作日即可审批完成；汽车按揭贷款从申请到获批一般要7个工作日，而且需要担保公司担保，汽车须抵押给银行；住房抵押汽车消费贷款一般也需要7个工作日；汽车金融公司手续相对简单，客户提供房产证、收入证明、驾驶证、身份证以及申请表，公司随后会以电话形式咨询，一般5个工作日内可审核是否通过。

车型限制。汽车贷款和住房抵押汽车消费贷款一般不受车型限制；信用卡分期付款业务要看银行与车商的合作范围决定适用车型；汽车金融公司只给自己品牌汽车提供贷款服务，可供选择的余地更小。

详细了解贷款政策，防止被忽悠

分期购车的确成全了不少消费者，怎么才能既享受这一福利又不被忽悠呢？

首先，警惕二次抵押。这样的问题虽然较少，但车主还是应警惕自己的汽车被经销商办理二次抵押，造成骗贷行为。

其次,别被低月供蒙蔽。汽车金融公司对外宣传时，往往不直接说明利率是多少，而是说月供、日供，如“只需一天还贷18元”，以此打动购车者。可当算清楚贷款利率时，往往是吓人的数字，很多会超过10%。

再次，弄清楚手续费的去向。车主买车时往往通过经销商办理贷款，他们要收取一笔手续费。经销商一般声称手续费给了金融机构，实际上后者不允许收取贷款手续费。这是经销商自己核定的费用，以弥补办理贷款的一些人工成本。

最后，办按揭前要协商好退订协议。汽车按揭在办理过程中，购车者可能遇到未成功审批发放贷款或比较慢的情况。此时，交了订金，如果想退订，在一些案例中经销商是拒绝退回订金的。因此，买卖双方最好提前协商好。

此外，及时还贷至关重要。千万要注意每个月的还贷时间，别以为超过一天没什么关系。如果金融机构扣款不成功，3天之内就会打电话给车主催缴贷款，而一个电话就会产生两三百元的费用，这些连同利息会在不知不觉中增加贷款成本。

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